#187 - Le guide complet pour comprendre tous les frais sur tes placements !

Frais d'entrée, frais de gestion, arbitrage, gestion pilotée : on vous dit tout et quelles sont les vraies règles !

Vous ne perdez pas d'argent en une fois sur vos placements. Vous en perdez chaque année, par couches successives, sur des lignes que personne ne vous détaille clairement. Frais d'entrée jusqu'à 4,5 %, frais d'arbitrage, frais de gestion du contrat, frais de gestion pilotée, convention banque privée, honoraires, frais de support : empilés, ils transforment une performance brute honorable en performance nette médiocre. Sur 500 000 € placés pendant dix ans, l'écart entre une structure de frais maîtrisée et une facture standard dépasse 170 000 €.

En tant qu'anciens banquiers privés, nous connaissons chacune de ces lignes de l'intérieur. L'objectif est clair : vous donner la grille de lecture complète, enveloppe par enveloppe, pour savoir ce que vous payez et ce qui est négociable.

Au programme de cet épisode :

PEA et compte-titres (Les trois postes à surveiller) : Frais de courtage, frais de tenue de compte parfois facturés à la ligne, et frais liés au produit lui-même. Comment comparer les offres des banques en ligne et des néobanques selon votre profil réel. Analyse du transfert de PEA, un processus long de trois à six mois nécessitant d'en neutraliser le risque de marché.

Assurance-vie et PER (Le listing complet des frais) : Frais d'entrée, de sortie, d'arbitrage et de gestion de l'assureur passés en revue. La règle stricte à appliquer : 0 % sur l'entrée, la sortie et l'arbitrage, et un coût global ne dépassant jamais 1 % par an, rémunération du conseil incluse. Focus sur les options et garanties inutiles qui font gonfler la facture.

Gestion pilotée, sous mandat, horizon (Notre réponse est non) : Pourquoi ces mandats sont des options sur-facturées, l'aberration de payer des frais de gestion sur un fonds en euros, et l'exigence d'analyser l'historique de performance sur 5 à 10 ans net de frais face à l'indice de référence.

Frais de support (De 0,10 % à 8 % selon les produits) : Pourquoi les SCPI et les produits structurés se situent en haut de la fourchette, comment construire une allocation diversifiée en ETF sans se limiter au seul MSCI World, et les cas très rares où un fonds actif mérite ses frais.

Les questions à poser à votre conseiller : Déroulé de notre propre grille de frais et explication de la raison pour laquelle nous investissons sur les mêmes supports que nos clients. La question indispensable : "Combien touchez-vous exactement sur mon placement ?"

Dans cet épisode, vous apprendrez à identifier chaque ligne de frais sur vos contrats, à calculer votre coût global réel et à savoir ce que vous pouvez légitimement exiger de votre interlocuteur.

🎙️ À propos du podcast :Nous sommes Jérémy Doyen et Guillaume Bonnet, cofondateurs de Bonnet & Doyen Conseil. Chaque semaine, dans L’Art de la Gestion Patrimoniale, nous analysons les stratégies des entrepreneurs avec une approche concrète, indépendante et orientée long terme.

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🚀 Accompagnement personnalisé :Pour aller plus loin et explorer nos services, rendez-vous sur : https://www.bonnetdoyenconseil.com/

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